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こんにちは、
最大借金500万円の現役銀行員のゆうごです。
よくネットで見る借金減額シュミレーションを
実際にやってみました。
実際に任意整理（債務整理の１つの手続き）すると、僕の多重債務がどうなるのか専門家の方に聞いたので、７つのポイント人まとめて紹介していきます。
任意整理の相談して分かった
７つのこと
任意整理して分かったこと
- 任意整理する借金は自分で選ぶ事が可能
- 奨学金は対象外になる（が懸命）
- 元金96万円の多重債務の利息が0円になる
- 40,400円を25回弁護士事務所に支払う
- 今月の返済から払わなくてよくなる
- ネット相談可能で事務所に行かなくて大丈夫
- カードは使えなくなるがデビットカードや家族の助けを借りたらなんとかなる
任意整理する借金は
自分で選ぶ事ができる
多重債務者は、消費者金融、カードローン、クレジットカードのリボ払い、個人的な借金、親からの借金、自分以外の名義のクレカ残高...等、複数の借金をしている人が多いですよね。
任意整理はその名の通り、
『任意(自分で選べる)』の借金の整理方法です。
なので、個人間で絶対に返済したい借金などはちゃんと除外して任意整理ごに返済する事が可能。
僕の場合対象となるのは、au自分銀行カードローン96万円の1社のみで96万円
銀行とかからの借金は任意整理の対象から除外したという事だね！
そういう事だね！現在進行形で銀行に勤めてるし、勤務先に債務整理バレたらやばいからね笑
奨学金は任意整理の対象外になる
奨学金は保証人が設定されていることと、任意整理して利息をカットしたところで消費者禁輸ほど高い金利ではないから効果が薄い、という点で任意整理しない方がいいとのことでした。
保証人は大抵の場合、親である事が想定されるので、任意整理した事がバレるし親にも迷惑がかかります。
保証人なしの機関保証の場合は、任意整理後に保証人から本人に請求が行くので、この場合もやるメリットがないです。
金利なしの奨学金の人は当たり前ですが、任意整理しても利息0→0でメリットなし。利息ありの奨学金の場合も2％前後のことが多いので、それが0％になったところでそこまで大きな効果は見込めません。
奨学金は収入が減った時には返済を一時的にストップもできるから、少しずつコツコツ返していくのがオススメ！
元金96万円の多重債務の利息が
0円になる(年間15万円の利息）
auじぶん銀行カードローン：年利12.9％
この借金で年間約15万円の利息が発生してます。利息分だけで毎月過ごせそう...。
任意整理すると、弁護士さんが債権者（auじぶん銀行など）と協議してこの利息をカットして0にしてくれます。
僕（多重債務者）は
弁護士に依頼するだけでOK！
債権者との電話は一切必要ないです。
任意整理ってすごい...
40,400円を25回弁護士事務所に支払う（計101万円）弁護士費用も含まれている
僕は（多重債務者）はauじぶん銀行などの債権者に返済せず、弁護士事務所が立替えて返済してくれます。
任意整理の手続きが終わったあと、
毎月40,400円を弁護士事務所に支払う
という流れになります。
25回なので約2年で完済。
毎月の利息分の支払いが無くなるので、
ほとんどの方が任意整理後
毎月の返済額が減って楽になります。
弁護士費用は5万円ってところか
ちょっと高いように感じるかもしれませんが、もしそのまま借金の元金が減らずに2年経過すると利息だけで、30万円以上になってしまいます...
その間にさらに借金を増やす可能性もあるしな...
督促も来なくなる！
今月の返済から楽に！
任意整理の手続きに申し込むと、そのすぐ直近の返済からストップしてOK。
督促が溜まっててもう首が回らない...みたいな人も、全ての督促や電話が来なくなります。
もちろん翌月から弁護士事務所への返済は始まりますが、利息もカットされ、支払いが楽になります。
貯金もない、収入も上がる見込みなし、頑張る気力も湧いてこない...みたいな状態だったらずっとそのまま落ちていく可能性が高いです。
すべての借金が絶対に任意整理できるわけではないから、とりあえず相談してみるといいよ
オンラインと郵送で対応！
ネット相談可能で
事務所に行かなくて大丈夫◎
新型コロナウイルス対策ということで、本来は事務所手続きが必要だったようですが、電話と書類郵送手続きで大丈夫とのこと。
人に会わなくても、相談&手続きができるのは助かりますよね。ただでさえ相談しにくいナイーブな問題なので。
まずは、任意整理できるかどうかを確認してみましょう！
仮に任意整理できるとなっても、その後の手続きに入るかどうかはちゃんと自分で決められますので！
任意整理するとカードは使えなくなるがそれがメリットにも変わる
もちろん任意整理にもデメリットがあって、それはいわゆるブラックリスト的な扱いになることです。
新規カードローン、クレジットカード、住宅ローン、マイカーローンなどの審査が5年ほど通りにくくなります。
が、任意整理した多くの人は実はこれをそれほどデメリットに感じていないみたいです。
というのも、クレジットカードの代わりにデビットカードで借金できない状態になることや、どうしてもクレジット決済したい時は家族カードを利用することもできるから。
いい意味で現金主義になって、
生活が安定する人もいるみたい！
多重債務者は、利用枠＝貯金みたいに思っているから返済しても、
また使って借金減らないのがオチ...
ブラックリストになるというデメリットが、借金体質の改善に役立つということですね。しかも5年って割とすぐに経つのでそれくらいなら我慢できそう。
相談して思ったこと、
借金てちゃんと解決策あるやん！
借金って誰にも相談できない悩みだけあって、なかなかいい解決策と出会いにくいです。
ダイエットとかなら気軽に友達に相談したりできますが、多重債務を打ち明けるのはなかなか勇気が必要ですよね。
日本には1,000万人借金持ちがいます。そのうち消費者金融は1人平均2社ほど利用しているというデータも出ています。
ということは、自分以外の人も割と苦しんでいたり、悩んでいたりするということです。
『借りたお金は返す』はもちろん当たり前のことですが、どうしても大変な時のために国が法律で解決策を用意してくれています。
なので自分一人で抱え込まずに、まずは相談から始めてみましょう。相談は0円でできるし、横断して借金が増えることはないです...笑
当事者は深刻になりすぎてるところある...
借金なんて「個性」の一つ！
「個性」がだいぶ強いけどね！